Финансовая модель проекта: бизнес план будущих доходов и расходов

Здравствуйте, дорогие начинающие предприниматели!

Конечно, финансовая модель проекта не входит в число приоритетных документов для любого предпринимателя в самом начале бизнеса. Он ведь чувствует себя львом, который сконцентрировался на прыжок за наживой-прибылью. Где уж тут быть рациональным? Не до цифр!

И зря.

Позвольте мне замолвить слово об экономической стороне успешности вашего инвестиционного предприятия.

Ведь если вы уже на начальном периоде организации будущей компании не позаботитесь о рациональном использовании собранного вами капитала, то риски потерять его довольно большие.

Ведь и львы не всегда получают то, что хотят, согласны со мной?

Поэтому давайте учится управлять своим бизнесом и ставить его на рельсы устойчивости с первых шагов.

Что такое финансовая модель

Финансовая модель — это бизнес-план в миниатюре, где мы прогнозируем наши предполагаемые доходы и расходы хотя бы на будущие 24 месяца.

А еще лучше — на 3−5 лет.

Но обязательно — до выхода на точку окупаемости, т. е. до того месяца, когда будут полностью отработаны начальные инвестиции в проект и начнем зарабатывать чистую прибыль только в наши карманы.

Пока перекрываем чистой прибылью долги — она еще не наша, а наших кредиторов.

Зачем нужна

Вы, друзья, как собственники бизнеса должны сами вникнуть в составление модели финансов и ни в коем случае не покупать ее слепо или (что еще хуже) бесплатно скачать ее в интернете.

Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если же вы не поленитесь и не испугаетесь иметь дело с цифрами с первого дня, то будете награждены тем, что:

Получите полный контроль над ситуацией еще до того, как ввяжетесь в увлекательнейшую игру под названием бизнес
Будете понимать рынок, конкурентов, ваших потенциальных клиентов
Сможете планировать свои расходы и доходы с максимально приобретенной ясностью и осознанностью реальности, в которой будете строить свой бизнес.

Вот пример

Ваши инвестиции — 100 тыс. Окупить их надо за 2 года (24 месяца).
100 000: 24 = 4 167 (надо зарабатывать в месяц)

Добавим к этому еще 60% планируемых расходов в бизнесе.
4167 + 60% = 6 670 (в месяц)

А в день?
6670: 26 (рабочих дней в месяце) = 257 (надо заработать в день)

А каков средний чек в день? Пусть будет — 10.
257: 10 = 26 (покупателей в день должны купить по 10)

Где их найти? Как привести к нам? А если надо больше покупателей?

И начинается работа: составляем маркетинговый план, план продаж, даем рекламу, продаем — т. е. делаем бизнес.

Теперь понятно, зачем все нужно? Разве теперь цифры вам не поют? Все еще мертвы?

Тогда скорее будите себя, просыпайтесь, беритесь за расчеты и сбор информации. Иначе успешный бизнес вам не построить. Ведь конкуренты уже не спят. Или вы уверены в обратном?

В каких случаях жизненно необходима

Когда ваш бизнес — он-лайн консультации или раскрутка сайтов, соцсетей, то без финмодели можно спокойно обойтись на начальном этапе.

Но если появляются первые сотрудники, затраты на них — делать немедленно.

Традиционный бизнес нельзя без нее начинать, если:

арендуете помещение
покупаете оборудование
берете кредит в банке
закупаете товар

Из каких разделов состоит

Финансовую модель будущего проекта или нового направления в настоящем лучше всего делать с собственным бухгалтером в формате exel.

Основные разделы в нем будут:

доходы (их мы прогнозируем на будущие 24 месяца по минимуму)
расходы (то же самое, но это сделать легче)
операционная прибыль (доходы минус расходы)
чистая прибыль (после уплаты налогов, именно она покрывает наши начальные инвестиции до полной окупаемости)
начальные инвестиции
период окупаемости (в модели узнаем его еще до начала бизнеса, для этого и делаем ее).

Что есть в разделе доходов

Тут прописываем все наши будущие выручки. Их может быть несколько. Например, выручка от услуги и выручка от продажи сопутствующих товаров.

Все выручки нужно считать отдельно. Их сумма будет вашим доходом.

Чтобы их просчитать, необходимо знать:

количество уникальных клиентов (тех, которые будут у вас покупать)
сумма среднего чека (всю сумму за покупки делим на их количество)
среднее количество покупок в месяц
процент загрузки
количество рабочих дней в месяце
количество потенциальных клиентов

Что входит в расходы

Постоянные затраты (не зависят от объема продаж — аренда помещения, фиксированные зарплаты сотрудников)
Переменные (увеличиваются или уменьшаются в зависимости от объема продаж — комунальные услуги, расходные материалы на себестоимость продуктов или услуги и т. п.)

О начальных инвестициях

Сюда входят все наши оплаты до начала открытия бизнеса, а именно:

аренда помещения (за период ремонта, до начала бизнеса)
ремонт
документы, справки, лицензия
лидогенерация (реклама до начала)
закупка оборудования, его доставка, установка.

Этапы заполнения финансовой модели

Прежде чем заполнять таблицу, нужно подготовить для нее все данные. И начинаем с идеальной картины бизнеса:

ищем помещение (обдумываем более выгодный район, удобства подъезда к нему, узнаем, какой ремонт нужен и сколько будет стоит, подбираем бригаду для ремонта);
обдумываем начальный пакет оборудования и дополнительных материалов.

Потом собираем информацию о бизнесе конкурентов, чтобы иметь максимально приближенные к реальности данные:

о расходах
об инвестициях
о доходах (кто клиенты, как часто покупают услугу или товар, почему это делают, почему у них и т. п.)

Все собранные данные вносим в электронную таблицу. Доходы и расходы планируем на 24 месяца.

Все просчитываем с бухгалтером, чтобы понять, когда возвратим вложенные инвестиции.

Причем, делать это необходимо с очень хорошим специалистом, который сможет объяснить понятным языком, что и как он просчитывает.

Не стесняйтесь спрашивать и переспрашивать хоть сто раз. Ваша задача — ясно понимать всю ситуацию (что в идеале бывает редко, но к этому надо стремится, ведь деньги-то ваши).

И еще помните один секрет: когда вы спрашиваете у классного специалиста о чем-то, то он не думает, что вы, мягко говоря, незнайка, а о том, какой же он молодец, раз вы к нему обратились. И будет объяснять столько, сколько нужно. Вы ведь повышаете его самооценку.

И только слабый бухгалтер будет недоволен, ведь в глубине души он будет понимать, что плохо объясняет, потому что не владеет информацией. А злость свою на себя - выльет на вас. Так ведь проще.

И еще один момент. Он касается вас лично.

Помните: спрашивают только смелые и активные люди. Трус побоится показаться глупым. И еще: если спросите — получите ответ. И придется действовать, менять что-то. Не все к этому готовы, на самом деле.

Вы к ним не относитесь, поэтому — вперед…

Если цифры получаются слишком нереальным, то бизнес лучше не начинать. Если перспектива получилась солнечная — делайте все быстрее, пока не опередил никто из конкурентов.

Если показатели средние — думайте. Вообще-то бизнеса без рисков не бывает. Они всегда прячутся за углом и предсказать их появление достаточно сложно.